ВНИМАНИЕ: ЛОШИ ДЛЪЖНИЦИ
Кредитният регистър вече дава пълната информация за заемите и историята на получателите им. Заради непрозрачното вдигане на лихвите и вноските обаче повечето от тях могат да попаднат в графата „некоректни клиенти” и това да им струва още пари
Елена Димитрова | 04.10.2009 14:20Всеки може да вземе кредит, но е добре и да го върне. Доскоро политиката на банките беше горе долу такава – повечето клиенти си плащаха вноските по заемите редовно и в надпреварата за тях финансовите институции искаха все по-малко доказателства за тяхната платежоспособност. Напоследък обаче не е точно така. Парите поскъпнаха, хората започнаха да бавят вноските, а броят на лошите кредити надхвърли приеманите за здравословни 5%.
И ако преди беше достатъчно да нямаме много заеми, за да получим още един, вече е важно не само дали имаме дори една непогасена вноска, а и дали изплащаме кола на лизинг, имаме ли неплатени вноски за хладилника, печката и ... дължим ли пари за парно, вода и телефон.
След като от началото на октомври в Централния кредитен регистър на БНБ вече е видима информацията за всички изтеглени кредити към банките, лизинговите дружества и фирмите за бързи кредити, които досега не бяха в регистъра, от „Топлофикация София” също поискаха да влязат в системата. Или по-точно да запишат в нея имената на некоректните си клиенти, чиито дългове от няколко години не могат да слязат под 200 млн. лева. Дружеството практически няма начин да ги събере, въпреки 40-те хил. заведени дела срещу нередовни свои абонати, само 6 хил. от които са от началото на тази година.
От столичната топлофикация предлагат правото на заем на длъжниците им да бъде ограничено
на същия принцип, на който сега действа регистъра – хората, за които излиза непогасен заем към банка, в момента не могат да получат друг кредит. Заради кризата е, но пак заради нея големите банки така или иначе намират начин да се сдобият с необходимата им информация от компаниите за комунални услуги чрез вътрешните си системи. И „Топлофикация- Со фия” може да предостави този списък на всички финансови институции, щом иска.
Кредитният регистър на БНБ, който е единствената публична система, в която е събрана информацията за дълговете, предлага и възможност за проследаване на историята на клиентите на банките, а вече и лизинговите компании и кредитните дружества за 5 години назад. В него може да се видят не само всички заеми на един човек, но и дали и колко редовно ги е плащал във времето назад. Вижда се по кои кредити колко отчетни периода клиентът не си е плащал вноските, дали е по главницата или по лихвата и на каква сума възлиза това.
Идеята е банките да могат да преценяват и надеждността на бъдещия си клиент и да го наградят с по-ниски лихви.
Засега обаче това е пожелателно – ако имате много кредити или не сте ги плащал редовно, най-вероятно ще ви откажат искания заем, или ще ви качат лихвата. Обратното по-скоро не важи, особено когато всички говорят за криза.
Включването на цялата информация за кредитите и историята на клиента по всеки от тях все пак значително ще улесни банките, ще направи пазара по-предвидим и в крайна сметка все някога ще се намали цената на финансирането.
За момента обаче рискът повечето от нас да попаднат в графата „некоректни” и да плащат за това е по-голям от ползите, които някога ще ни донесе системата. Не са малко случаите, в които клиент, погасил дълга си към дадена банка, получава отказ, защото заемът му не е заличен от регистъра – банката му не е предоставила навреме информацията или е объркала бланките.
Заради поголовното увеличение на лихвите по вече получените заеми пък можем да влезем в списъка на некоректните,
защото, както знаем, банките не са длъжни да ни информират за увеличението. Така немалко хора се оказаха в ситуация, при която са плащали досегашната си месечна вноска по договорения заем, а остатъкът от увеличения й размер се е трупал, носил е глоби и лихви и накрая, докато клиентът си мисли, че е начисто с банката, се оказва некоректен към нея. И естествено длъжник, чието име фигурира и в регистъра.
По принцип в края на всеки месец между 28 и 31 число банките изпращат електронни файлове с актуализирана информация за кредитното досие на физическите и юридическите лица, които ползват услугите им. Ако кредитоискател има необслужван кредит или лизинг, той се появява като информация с различен статут („под наблюдение”, „необслужван”, „изискуем”) в зависимост от степента на закъснение. Попаднете ли в регистъра по този начин, става доста неприятно, защото изчистването от него е три месеца след като сте погасили пропуснатите задължения заедно с наказателните лихви. По-лошото е, че дори да сте изрядни, ако в кредитната ви история има просрочени кредити, всяка банка ще го отчита, ще очаква да сте нередовен платец и към нея и ще го калкулира в цената на кредита ви.
Роден е Дъстин Хофман, един от най-изтъкнатите актьори на американското кино от края на XX век
Коментари и мнения
Напиши коментар